Η σωστή αίτηση στον εξωδικαστικό ξεκινά πριν από την είσοδο στην πλατφόρμα: με πλήρη καταγραφή των οφειλών, έλεγχο των οικονομικών στοιχείων και ρεαλιστική εκτίμηση της δόσης που μπορεί να εξυπηρετεί ο οφειλέτης.
Η οικονομική πίεση που αντιμετωπίζουν τα τελευταία χρόνια φυσικά πρόσωπα, ελεύθεροι επαγγελματίες και επιχειρήσεις είναι έντονη. Φόροι, ασφαλιστικές εισφορές, δάνεια και αυξημένα λειτουργικά έξοδα μπορούν να δημιουργήσουν ένα ιδιαίτερα επιβαρυμένο οικονομικό περιβάλλον. Σε αυτό το πλαίσιο, ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών αποτελεί ένα σημαντικό εργαλείο για την οργανωμένη αντιμετώπιση των οφειλών και τη διερεύνηση μιας βιώσιμης ρύθμισης.
Το παρόν άρθρο αποτελεί έναν αναλυτικό οδηγό που θα σας βοηθήσει να κατανοήσετε τα βασικά βήματα της διαδικασίας, να γνωρίζετε τι χρειάζεται προσοχή και να προετοιμάσετε σωστά την αίτησή σας.
Τι είναι ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός;
Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός είναι μια ηλεκτρονική διαδικασία ρύθμισης οφειλών που θεσπίστηκε από το ελληνικό κράτος με σκοπό να δώσει δεύτερη ευκαιρία σε επιχειρήσεις, επαγγελματίες αλλά και ιδιώτες. Μέσα από την πλατφόρμα της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, ο οφειλέτης μπορεί να υποβάλει αίτηση και να ζητήσει διακανονισμό για οφειλές προς:
Τράπεζες και servicers
Δημόσιο (ΑΑΔΕ)
Ασφαλιστικά ταμεία (ΕΦΚΑ)
Υπό προϋποθέσεις, προς Δήμους και νομικά τους πρόσωπα.
Η πρόταση ρύθμισης διαμορφώνεται με τη χρήση αυτοματοποιημένου μηχανισμού, λαμβάνοντας υπόψη τα οικονομικά και περιουσιακά δεδομένα του οφειλέτη, το ύψος και το είδος των οφειλών και τη δυνατότητα αποπληρωμής. Η αίτηση αξιολογείται από τους χρηματοδοτικούς φορείς, ενώ για τις οφειλές προς το Δημόσιο και τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης εφαρμόζονται οι ειδικές προϋποθέσεις του θεσμικού πλαισίου.
Πλεονεκτήματα για επιχειρήσεις & επαγγελματίες
Η συμμετοχή στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό μπορεί να προσφέρει σημαντικές δυνατότητες ρύθμισης, ανάλογα πάντα με τα οικονομικά και περιουσιακά δεδομένα του οφειλέτη.
Δυνατότητα αναδιάρθρωσης οφειλών: Μια βιώσιμη ρύθμιση μπορεί να βοηθήσει στην οργάνωση των υποχρεώσεων και, για επαγγελματίες και επιχειρήσεις, στη συνέχιση της δραστηριότητας.
Μακροχρόνιες ρυθμίσεις: Έως 240 δόσεις για οφειλές προς Δημόσιο και Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης. Για τράπεζες και servicers, η διάρκεια μπορεί να φτάσει έως 420 δόσεις, ανάλογα με το είδος της οφειλής, την ιδιότητα του οφειλέτη και την ύπαρξη εξασφαλίσεων.
Δυνατότητα διαγραφής μέρους της οφειλής: Ανάλογα με τα δεδομένα κάθε περίπτωσης, η πρόταση μπορεί να περιλαμβάνει μείωση βασικής οφειλής, τόκων, προσαυξήσεων ή άλλων επιβαρύνσεων.
Ρύθμιση προσαρμοσμένη στη δυνατότητα αποπληρωμής: Η πρόταση διαμορφώνεται με βάση τα οικονομικά δεδομένα, την περιουσιακή κατάσταση και τη δυνατότητα εξυπηρέτησης της ρύθμισης.
Οργανωμένη αντιμετώπιση των οφειλών: Η ένταξη σε ένα σαφές πλάνο αποπληρωμής μπορεί να βοηθήσει τον οφειλέτη να αποκτήσει καλύτερο έλεγχο των οικονομικών του και να σχεδιάσει τα επόμενα βήματα με μεγαλύτερη ασφάλεια.
Αίτηση στον εξωδικαστικό: βήματα και δικαιολογητικά
Η διαδικασία του Εξωδικαστικού Μηχανισμού απαιτεί σωστή προετοιμασία και προσεκτικό έλεγχο των οικονομικών δεδομένων πριν από την οριστική υποβολή της αίτησης.
Προετοιμασία φακέλου
Πριν από την έναρξη της αίτησης συγκεντρώνονται και ελέγχονται τα απαραίτητα στοιχεία που αφορούν το εισόδημα, την περιουσιακή κατάσταση και τις οφειλές του αιτούντος. Ανάλογα με την περίπτωση, μπορεί να απαιτούνται φορολογικές δηλώσεις, στοιχεία οφειλών προς ΑΑΔΕ και ΕΦΚΑ, στοιχεία τραπεζικών υποχρεώσεων, οικονομικές καταστάσεις για επιχειρήσεις και πρόσθετα δικαιολογητικά που σχετίζονται με τη συγκεκριμένη υπόθεση.
Υποβολή αίτησης στην πλατφόρμα
Ο ενδιαφερόμενος εισέρχεται στην ηλεκτρονική πλατφόρμα του Εξωδικαστικού Μηχανισμού με τους κωδικούς TAXISnet και παρέχει τις απαιτούμενες συναινέσεις για την άντληση των διαθέσιμων οικονομικών και περιουσιακών στοιχείων.
Τα δεδομένα που εμφανίζονται στην αίτηση δεν πρέπει απλώς να θεωρούνται δεδομένα ως σωστά. Χρειάζονται προσεκτικό έλεγχο, συμπλήρωση όπου απαιτείται και διασταύρωση με τις πραγματικές οφειλές και τα οικονομικά στοιχεία του αιτούντος πριν από την οριστική υποβολή.
Αξιολόγηση & πρόταση ρύθμισης
Το σύστημα υπολογίζει την πρόταση ρύθμισης με βάση τα οικονομικά δεδομένα του οφειλέτη και τις προβλέψεις του θεσμικού πλαισίου. Ωστόσο, η αξιολόγηση δεν σταματά στην αυτόματη πρόταση. Απαιτείται αναλυτικός έλεγχος των οφειλών, των τόκων, των ανατοκισμών και των επιμέρους χρεώσεων, ώστε να εντοπίζονται τυχόν αποκλίσεις και να αξιολογείται κατά πόσο η προτεινόμενη ρύθμιση ανταποκρίνεται στα πραγματικά οικονομικά δεδομένα του οφειλέτη.
Πρόκειται για ένα από τα πιο απαιτητικά και χρονοβόρα στάδια της διαδικασίας και αποτελεί ουσιαστικό μέρος της συμβουλευτικής υποστήριξης της TFS.
Ολοκλήρωση & τήρηση της ρύθμισης
Μετά την υποβολή της αίτησης, οι χρηματοδοτικοί φορείς αξιολογούν τα στοιχεία και, όπου πληρούνται οι προϋποθέσεις, διαμορφώνεται μέσω της πλατφόρμας πρόταση αναδιάρθρωσης των οφειλών. Ο οφειλέτης εξετάζει την πρόταση και αποφασίζει αν θα την αποδεχθεί.
Συνηθισμένα λάθη & παγίδες
Παρότι η διαδικασία είναι σαφής, πολλοί αιτούντες κάνουν λάθη που οδηγούν σε απορρίψεις:
Υποβάλλουν ελλιπή δικαιολογητικά, με αποτέλεσμα η αίτηση να μπλοκάρει.
Δεν αποτυπώνουν σωστά την πραγματική οικονομική τους εικόνα.
Υποτιμούν τη σημασία της σωστής προετοιμασίας φακέλου.
Προσπαθούν να κινηθούν μόνοι τους χωρίς εξειδικευμένη καθοδήγηση, χάνοντας χρόνο και ευκαιρίες.
Ο ρόλος της TFS στη διαδικασία
Η ομάδα της TFS Financial Services διαθέτει εξειδίκευση και πολυετή εμπειρία στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό και τις ρυθμίσεις οφειλών. Ο ρόλος μας είναι να:
1. Αναλύουμε εξατομικευμένα την οικονομική κατάσταση κάθε πελάτη.
2.Συγκεντρώνουμε όλα τα απαραίτητα δικαιολογητικά και προετοιμάζουμε ολοκληρωμένο φάκελο.
3.Καθοδηγούμε στη σωστή καταχώρηση της αίτησης.
4.Ελέγχουμε αναλυτικά τις οφειλές, τους τόκους, τους ανατοκισμούς και τις επιμέρους χρεώσεις, ώστε να εντοπίζονται τυχόν αποκλίσεις ή σημεία που απαιτούν περαιτέρω έλεγχο.
5. Μετά την υποβολή, παρακολουθούμε την εξέλιξη της αίτησης, ενημερώνουμε τον πελάτη για τυχόν εκκρεμότητες ή αιτήματα και, όταν προκύψει πρόταση ρύθμισης, την εξετάζουμε αναλυτικά μαζί σας, πριν από οποιαδήποτε απόφαση αποδοχής.
Η συνεργασία με σύμβουλο δεν εγγυάται την έγκριση της αίτησης ούτε συγκεκριμένο ποσοστό διαγραφής οφειλών. Το αποτέλεσμα εξαρτάται από πολλούς παράγοντες που αφορούν την οικονομική κατάσταση του οφειλέτη, το ύψος και το είδος των οφειλών, το εισόδημα, την περιουσιακή του κατάσταση, τη δυνατότητα αποπληρωμής και τα δεδομένα που αξιολογούνται στο πλαίσιο της διαδικασίας.
Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός μπορεί να αποτελέσει μια ουσιαστική ευκαιρία για φυσικά πρόσωπα, επαγγελματίες και επιχειρήσεις να ρυθμίσουν τις οφειλές τους, να αποκτήσουν μεγαλύτερη οικονομική σταθερότητα και να δημιουργήσουν ξανά προοπτική για το μέλλον.
Δεν είναι μια απλή ηλεκτρονική αίτηση. Η σωστή προετοιμασία, ο έλεγχος των οικονομικών δεδομένων και η προσεκτική αξιολόγηση της πρότασης μπορούν να κάνουν ουσιαστική διαφορά στην πορεία της διαδικασίας.
Στην TFS πιστεύουμε ότι δεν υπάρχουν αδιέξοδα. Κάθε οικονομικό πρόβλημα μπορεί να βρει λύση όταν υπάρχει ενσυναίσθηση, σωστή στρατηγική & υποστήριξη.
Αν βρίσκεστε σε δύσκολη θέση με τις οφειλές σας, επικοινωνήστε μαζί μας σήμερα
Ένα πράγμα μπορούμε να σας εγγυηθούμε: θα μάθετε την ΑΛΗΘΕΙΑ για τη δική σας περίπτωση.
Συχνές Ερωτήσεις για τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό
1. Πόσο χρόνο χρειάζεται η διαδικασία;
Ο χρόνος εξαρτάται από την πληρότητα του φακέλου, τις απαιτούμενες ενέργειες και τις προθεσμίες της πλατφόρμας. Παρακολουθείτε τις ειδοποιήσεις κάθε σταδίου.
2. Μπορώ να ενταχθώ αν έχω μόνο χρέη προς το Δημόσιο;
Ναι. Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός καλύπτει τόσο τραπεζικά όσο και φορολογικά χρέη. Είναι μάλιστα συχνό οι αιτήσεις να αφορούν αποκλειστικά οφειλές σε ΑΑΔΕ ή ΕΦΚΑ.
3. Υπάρχει δυνατότητα διαγραφής χρέους;
Σε αρκετές περιπτώσεις, διαγράφεται μέρος των τόκων, προσαυξήσεων ή ακόμα και κεφαλαίου, εφόσον τεκμηριώνεται αδυναμία πληρωμής. Το ποσοστό όμως εξαρτάται από την οικονομική εικόνα του αιτούντος.
4. Τι συμβαίνει αν δεν τηρήσω τη ρύθμιση;
Καθυστερήσεις μπορούν να οδηγήσουν σε απώλεια της ρύθμισης ως προς συγκεκριμένο πιστωτή και σε επανεκκίνηση μέτρων είσπραξης. Ο ακριβής κανόνας εξαρτάται από τη σύμβαση και τη νομοθεσία.
5. Χρειάζομαι οπωσδήποτε σύμβουλο;
Η αίτηση μπορεί να υποβληθεί από τον ενδιαφερόμενο ή εξουσιοδοτημένο σύμβουλο. Η υποστήριξη είναι χρήσιμη όταν χρειάζεται οργάνωση σύνθετων οφειλών ή έλεγχος του φακέλου.
Πηγή: Ν. 4738/2020, άρθρο 7 – ισχύον πεδίο εφαρμογής.