Χαμηλότοκη Χρηματοδότηση ΜΜΕ μέσω του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ
Η πρόσβαση σε ασφαλή και χαμηλότοκη τραπεζική χρηματοδότηση αποτελεί το βασικότερο καύσιμο για την ανάπτυξη κάθε σύγχρονης ελληνικής επιχείρησης. Στο σημερινό οικονομικό περιβάλλον, όπου το κόστος του χρήματος παραμένει υψηλό, η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα (HDB) προσφέρει τη λύση μέσα από το Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ (ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ).
Στο Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, για χρηματοδοτήσεις έως 50.000€ προβλέπονται μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις. Αυτό δεν σημαίνει απουσία προσωπικών εγγυήσεων ή αυτόματη έγκριση. Οι όροι του Ταμείου Δανείων εξετάζονται χωριστά.
Στην TFS υποστηρίζουμε την επιλογή κατάλληλου εργαλείου, την προετοιμασία του επιχειρηματικού σχεδίου και την οργάνωση της αίτησης. Η τελική πιστοδοτική απόφαση λαμβάνεται από την τράπεζα.
Τι είναι το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ και πώς λειτουργεί;
Το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ είναι ένα συγχρηματοδοτούμενο πρόγραμμα που ενισχύεται από πόρους του ΕΣΠΑ 2021-2027. Λειτουργεί μέσω δύο βασικών πυλώνων: του Ταμείου Δανείων και του Ταμείου Εγγυοδοσίας.
Στο Ταμείο Δανείων, η Αναπτυξιακή Τράπεζα εισφέρει το 40% του κεφαλαίου εντελώς άτοκα, ενώ η εμπορική τράπεζα εισφέρει το υπόλοιπο 60%. Επιπλέον, το κράτος επιδοτεί το επιτόκιο της εμπορικής τράπεζας κατά 3% για τα δύο πρώτα έτη.
Στο Ταμείο Εγγυοδοσίας, η εγγύηση προς την τράπεζα ανέρχεται σε 70% για τη Γενική Επιχειρηματικότητα και 80% για την Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων. Η επιχείρηση εξακολουθεί να οφείλει το δάνειο σύμφωνα με τη σύμβαση.
ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ: τι σημαίνει το όριο των 50.000€ στο Ταμείο Εγγυοδοσίας;
Τι σημαίνει πρακτικά «Όχι Εμπράγματες Εξασφαλίσεις»:
-
Καμία Υποθήκη: Δεν χρειάζεται να δεσμεύσετε το σπίτι σας, το κατάστημά σας ή οποιοδήποτε άλλο οικόπεδο/ακίνητο της επιχείρησης ή των εταίρων.
- Έλεγχος όρων: Ζητήστε από την τράπεζα γραπτή ενημέρωση για τις ενοχικές εξασφαλίσεις και τις λοιπές υποχρεώσεις της σύμβασης.
-
Μόνο Ενοχικές Εξασφαλίσεις: Η τράπεζα δικαιούται να ζητήσει αποκλειστικά προσωπικές εγγυήσεις (όπως η υπογραφή του νόμιμου εκπροσώπου ή των μετόχων ως εγγυητών της σύμβασης).
Η απουσία εμπράγματης ασφάλειας μπορεί να απλοποιήσει ορισμένα στάδια. Ο χρόνος εξέτασης και οι συνολικές χρεώσεις εξαρτώνται από τον φάκελο και την τράπεζα.
Τα Οικονομικά Πλεονεκτήματα του Προγράμματος
Τα δύο Ταμεία έχουν διαφορετικό σχήμα χρηματοδότησης. Δεν συνδυάζονται αυτόματα όλα τα παρακάτω οφέλη στο ίδιο δάνειο:
- Ταμείο Δανείων: Το 40% του κεφαλαίου χρηματοδοτείται άτοκα και το υπόλοιπο 60% από την τράπεζα. Το τελικό κόστος εξαρτάται από το τραπεζικό επιτόκιο και τις συμβατικές χρεώσεις.
- Επιδότηση επιτοκίου: Στο Ταμείο Δανείων προβλέπεται, υπό προϋποθέσεις, επιδότηση 3 ποσοστιαίων μονάδων στο τραπεζικό μέρος για τα πρώτα δύο έτη. Στο Ταμείο Εγγυοδοσίας ισχύει διαφοροποίηση 2 ή 3 μονάδων ανά περιφέρεια και προϋποθέσεις ανά υποταμείο.
- Περίοδος χάριτος: Η δυνατότητα και η διάρκειά της εξαρτώνται από το Ταμείο, τον σκοπό του δανείου και τους όρους της τράπεζας.
-
Μεγάλη Διάρκεια Αποπληρωμής: Η διάρκεια του δανείου μπορεί να ρυθμιστεί ανάλογα με τις ανάγκες σας, προσφέροντας μακροχρόνιο ορίζοντα αποπληρωμής προκειμένου οι μηνιαίες δόσεις να είναι απόλυτα διαχειρίσιμες.
Σκοπός Χρηματοδότησης: Πού μπορούν να επενδυθούν τα χρήματα;
Το πρόγραμμα είναι εξαιρετικά ευέλικτο και καλύπτει δύο βασικές κατηγορίες αναγκών:
1. Δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης Ειδικού Σκοπού
Απευθύνονται σε επιχειρήσεις που χρειάζονται ρευστότητα για να χρηματοδοτήσουν τον συναλλακτικό τους κύκλο. Με το ποσό των 50.000€ μπορείτε να καλύψετε:
-
Αγορά πρώτων υλών, εμπορευμάτων και αποθεμάτων.
-
Λειτουργικά έξοδα (ενοίκια, μισθοδοσία, λογαριασμοί ενέργειας).
-
Αμοιβές τρίτων και διαφημιστικές καμπάνιες για την ενίσχυση των πωλήσεων.
2. Δάνεια Επενδυτικού Σκοπού
Αφορούν τη χρηματοδότηση αναπτυξιακών έργων που θα ενισχύσουν την ανταγωνιστικότητα της εταιρείας σας. Ενδεικτικές επιλέξιμες δαπάνες:
-
Αγορά σύγχρονου τεχνολογικού και ψηφιακού εξοπλισμού (Servers, υπολογιστές, λογισμικό ERP/CRM).
-
Αγορά μηχανημάτων, επαγγελματικών οχημάτων ή εργαλείων.
-
Ανακαίνιση, επέκταση ή ενεργειακή αναβάθμιση των κτιριακών εγκαταστάσεων.
Κριτήρια Επιλεξιμότητας: Ποιες επιχειρήσεις μπορούν να κάνουν αίτηση;
Για χρηματοδότηση έως 50.000€ χρειάζεται να ελεγχθούν οι προϋποθέσεις του συγκεκριμένου Ταμείου και η πιστοληπτική εικόνα της επιχείρησης:
-
Κατηγορία Επιχείρησης: Να ανήκει στις Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις (Πολύ Μικρές, Μικρές ή Μεσαίες). Καλύπτονται τόσο οι υφιστάμενες όσο και οι νεοσύστατες εταιρείες (έως 5 έτη λειτουργίας).
-
Νομική Μορφή: Επιλέξιμες είναι όλες οι νομικές μορφές (Α.Ε., Ε.Π.Ε., Ι.Κ.Ε., Ο.Ε., Ε.Ε.) καθώς και οι Ατομικές Επιχειρήσεις.
-
Επιλέξιμος ΚΑΔ: Η επιχείρηση πρέπει να δραστηριοποιείται σε επιλέξιμο Κωδικό Αριθμό Δραστηριότητας (ΚΑΔ). Εξαιρούνται ελάχιστοι κλάδοι (όπως οπλισμός, τυχερά παιχνίδια κ.λπ.).
-
Πιστοληπτική Ικανότητα: Η επιχείρηση δεν πρέπει να εμφανίζει αρνητικά στοιχεία φερεγγυότητας (π.χ. απλήρωτες επιταγές, κατασχέσεις) στον Τειρεσία.
Φορολογική και ασφαλιστική ενημερότητα
Οργανώστε έγκαιρα τα απαιτούμενα δικαιολογητικά και ελέγξτε την ισχύ τους στα στάδια που προβλέπει το πρόγραμμα και η τράπεζα.
Όπως ορίζεται αυστηρά από τους κανονισμούς της HDB, η επιχείρηση οφείλει να διατηρεί τη φορολογική και ασφαλιστική της ενημερότητα απόλυτα ενεργή καθ’ όλη τη διάρκεια της διαδικασίας. Αυτό σημαίνει ότι οι ενημερότητες πρέπει να είναι καθαρές από την ημέρα της αρχικής αίτησης, κατά τη διάρκεια της αξιολόγησης, έως και την τελική υπογραφή της σύμβασης και την εκταμίευση του δανείου.
Πώς η TFS υποστηρίζει την αίτηση ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ
Η υποβολή αίτησης για ένα κρατικό πρόγραμμα όπως το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ κρύβει γραφειοκρατικές παγίδες. Μια λανθασμένη καταχώριση ή ένας ελλιπής φάκελος μπορεί να οδηγήσει σε άμεση απόρριψη από το τραπεζικό ίδρυμα.
Στην TFS, αναλαμβάνουμε όλη τη διαδικασία «με το κλειδί στο χέρι» (end-to-end), γλιτώνοντάς σας από χρόνο και άσκοπη ταλαιπωρία:
Προ-αξιολόγηση και Έλεγχος ΚΑΔ: Ελέγχουμε άμεσα αν η επιχείρησή σας είναι επιλέξιμη και αναλύουμε τα οικονομικά σας στοιχεία.
-
Καθοδηγούμενη Διαδικασία KYC (Know Your Customer): Σας βοηθάμε να συγκεντρώσετε τα δικαιολογητικά και υποβάλλουμε την αίτηση στην επίσημη πλατφόρμα της Αναπτυξιακής Τράπεζας (kyc.hdb.gr) για να λάβετε τον απαραίτητο Κωδικό Καταλληλότητας.
-
Υποχρεωτική Συμπλήρωση ESG Tracker: Αναλαμβάνουμε την ορθή συμπλήρωση του ερωτηματολογίου ESG (Κριτήρια για το Περιβάλλον, την Κοινωνία και την Εταιρική Διακυβέρνηση), το οποίο αποτελεί πλέον υποχρεωτικό προαπαιτούμενο για την υποβολή.
-
Σύνταξη Επιχειρηματικού Σχεδίου (Business Plan): Διαμορφώνουμε έναν άρτιο και πειστικό φάκελο σκοπού χρηματοδότησης που αναδεικνύει τη βιωσιμότητα της επιχείρησής σας, διευκολύνοντας την έγκριση από την τράπεζα.
-
Καταχώριση στο ΟΠΣΚΕ & Τραπεζική Διαμεσολάβηση: Υποβάλλουμε την αίτηση στο Ολοκληρωμένο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων (ΟΠΣΚΕ) και παρακολουθούμε τον φάκελο σε συνεργασία με τις συμβεβλημένες τράπεζες μέχρι την ημέρα της εκταμίευσης.
Ξεκινήστε Σήμερα: Τα Απαραίτητα Στοιχεία για την Αρχική Μελέτη
Για μια αρχική αξιολόγηση συγκεντρώστε τα παρακάτω στοιχεία. Η δυνατότητα υποβολής εξαρτάται και από τη διαθεσιμότητα πόρων στο επιλεγμένο πρόγραμμα:
-
Τα βασικά στοιχεία της εταιρείας σας και την ημερομηνία έναρξης εργασιών.
-
Τη λίστα με τους ενεργούς ΚΑΔ σας.
-
Τα πρόσφατα οικονομικά σας έντυπα (π.χ. έντυπο Ε3, περιοδικές δηλώσεις ΦΠΑ, ισολογισμούς).
-
Το ακριβές ζητούμενο ποσό χρηματοδότησης (έως 50.000€).
-
Μια σύντομη περιγραφή των αναγκών ή των επενδυτικών δαπανών που θέλετε να καλύψετε.
Πηγή: Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα – Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ.
Πηγή: Πρόγραμμα Ανταγωνιστικότητα – Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ.
Σχετικοί οδηγοί της TFS
Επιμέλεια: TFS – Total Financial Services.