Το επόμενο βήμα της επιχείρησής σας χρειάζεται σχέδιο και χρηματοδότηση
Νέος εξοπλισμός, επέκταση εγκαταστάσεων, μεγαλύτερη παραγωγική δυναμικότητα ή κεφάλαιο κίνησης για την ανάπτυξη της δραστηριότητάς σας: κάθε επιχειρηματικό βήμα χρειάζεται χρηματοδότηση που να ανταποκρίνεται στις πραγματικές ανάγκες και στις δυνατότητες αποπληρωμής της επιχείρησης.
Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (ΕΑΤ) διευκολύνει την πρόσβαση μικρομεσαίων επιχειρήσεων σε τραπεζικό δανεισμό. Συνδυάζει εγγύηση προς την τράπεζα με δυνατότητα επιδότησης επιτοκίου, σύμφωνα με τους όρους του προγράμματος.
Στην TFS εξετάζουμε μαζί σας τον χρηματοδοτικό στόχο, τα οικονομικά στοιχεία και την προετοιμασία που χρειάζεται ο φάκελος, ώστε το αίτημα να στηρίζεται σε ένα τεκμηριωμένο επιχειρηματικό σχέδιο.
Σε ποιες επιχειρήσεις απευθύνεται
Το πρόγραμμα περιλαμβάνει δύο Υποταμεία. Η «Γενική Επιχειρηματικότητα» αφορά επιλέξιμες μικρομεσαίες επιχειρήσεις και προβλέπει εγγύηση ΕΑΤ 70%. Η «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων» αφορά επιλέξιμες πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις έως πέντε χρόνια λειτουργίας και προβλέπει εγγύηση 80%, με τις ειδικές προϋποθέσεις του Υποταμείου.
Η εγγύηση παρέχεται στην τράπεζα. Δεν αποτελεί επιχορήγηση του αντίστοιχου ποσοστού στην επιχείρηση ούτε αυτόματη έγκριση δανείου. Η επιχείρηση παραμένει υπεύθυνη για την αποπληρωμή των συμβατικών υποχρεώσεών της και η τράπεζα πραγματοποιεί την πιστοδοτική αξιολόγηση.
Ποσά και σκοποί χρηματοδότησης
Το ελάχιστο ποσό δανείου είναι 10.000€. Προβλέπονται επενδυτικά δάνεια, κεφάλαιο κίνησης ειδικού σκοπού και κεφάλαιο κίνησης ειδικού σκοπού με ανακυκλούμενη πίστωση. Η χρηματοδότηση συνδέεται με επιλέξιμες επιχειρηματικές δαπάνες και τον σχεδιασμό της επιχείρησης.
Στη Γενική Επιχειρηματικότητα, το κεφάλαιο κίνησης μπορεί να φτάσει έως 500.000€. Για επενδυτικά δάνεια, το ανώτατο όριο είναι 1,6 εκατ. ευρώ ή 10 εκατ. ευρώ, ανάλογα με το εφαρμοζόμενο καθεστώς ενίσχυσης.
Στο Υποταμείο των Νεοσύστατων Επιχειρήσεων, τα ανώτατα όρια είναι 200.000€ για κεφάλαιο κίνησης και 1,5 εκατ. ευρώ για επενδυτικά δάνεια. Τα παραπάνω είναι όρια του προγράμματος: το ποσό που μπορεί να λάβει κάθε επιχείρηση εξαρτάται από την επιλεξιμότητα, τα όρια κρατικών ενισχύσεων και την αξιολόγηση της τράπεζας.
Για μια επιχείρηση που σχεδιάζει μεγαλύτερη παραγγελία, αναβάθμιση εξοπλισμού ή επέκταση, το ουσιαστικό ερώτημα είναι πόσα κεφάλαια χρειάζεται, πότε θα τα χρησιμοποιήσει και πώς θα αποπληρωθούν. Η επιλογή ποσού και διάρκειας πρέπει να ακολουθεί αυτόν τον σχεδιασμό.
Επιδότηση επιτοκίου και προμήθεια εγγύησης
Για τις χρηματοδοτήσεις που πληρούν τις σχετικές προϋποθέσεις, προβλέπεται επιδότηση επιτοκίου για τα δύο πρώτα έτη από την πρώτη εκταμίευση: 2 ποσοστιαίες μονάδες στην Αττική και στο Νότιο Αιγαίο και 3 ποσοστιαίες μονάδες στις υπόλοιπες Περιφέρειες, με τον προσδιορισμό της Περιφέρειας όπως ορίζεται στο πρόγραμμα. Πρόκειται για μείωση του επιτοκίου και όχι για τελικό επιτόκιο 2% ή 3%.
Στη Γενική Επιχειρηματικότητα, η επιδότηση για κεφάλαιο κίνησης προϋποθέτει ότι η επιχείρηση δεν έχει λάβει στο παρελθόν επιχειρηματικό δάνειο από άλλο πρόγραμμα της ΕΑΤ. Η ανακυκλούμενη πίστωση δεν επιδοτείται. Η διατήρηση της επιδότησης συνδέεται με τη συνεπή εξυπηρέτηση του δανείου. Η εισφορά του Ν. 128/1975 και τυχόν τόκοι υπερημερίας δεν καλύπτονται.
Η προμήθεια εγγύησης για την επιχείρηση είναι μηδενική. Αυτό αφορά τη συγκεκριμένη προμήθεια και δεν σημαίνει ότι καταργούνται όλες οι επιβαρύνσεις της χρηματοδότησης. Πριν από την υπογραφή χρειάζεται έλεγχος του συνολικού κόστους και των συμβατικών όρων.
Διάρκεια, περίοδος χάριτος και εξασφαλίσεις
Τα επενδυτικά δάνεια έχουν διάρκεια 5 έως 12 έτη, ανάλογα με το Υποταμείο και το καθεστώς ενίσχυσης, με δυνατότητα περιόδου χάριτος κεφαλαίου έως 24 μήνες. Τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού έχουν διάρκεια 2 έως 5 έτη και δυνατότητα χάριτος κεφαλαίου έως 12 μήνες. Η περίοδος χάριτος περιλαμβάνεται στη συνολική διάρκεια και δεν σημαίνει άτοκη χρηματοδότηση. Η ανακυκλούμενη πίστωση έχει διαφορετικούς όρους και δεν προβλέπει περίοδο χάριτος.
Για χρηματοδοτήσεις έως 50.000€, προβλέπονται μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις, στις οποίες μπορεί να περιλαμβάνονται προσωπικές εγγυήσεις. Για μεγαλύτερα ποσά, οι εμπράγματες εξασφαλίσεις που μπορεί να ζητήσει η τράπεζα δεν επιτρέπεται να υπερβαίνουν το 30% του κεφαλαίου του δανείου. Επομένως, δεν ισχύει γενικά ότι κάθε δάνειο του Ταμείου παρέχεται χωρίς εξασφαλίσεις.
Ταμείο Εγγυοδοσίας, Μικροπιστώσεις και Ταμείο Δανείων
Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ είναι διακριτό χρηματοδοτικό εργαλείο από το Ταμείο Μικροπιστώσεων, με διαφορετικούς φορείς χρηματοδότησης, ποσά και όρους. Αποτελεί επίσης διαφορετικό εργαλείο από το Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ. Οι παροχές του ενός προγράμματος δεν μεταφέρονται αυτόματα στο άλλο.
Για χρηματοδοτικές ανάγκες που ξεπερνούν μια μικρή αρχική ενίσχυση, αξίζει να εξεταστεί αν το Ταμείο Εγγυοδοσίας ταιριάζει στο επενδυτικό ή λειτουργικό σχέδιο της επιχείρησης. Η επιλογή γίνεται με βάση τον σκοπό της δαπάνης, τα οικονομικά δεδομένα και τους ισχύοντες κανόνες κάθε εργαλείου.
Πώς προετοιμάζεται ένα ουσιαστικό αίτημα χρηματοδότησης
Η προετοιμασία ξεκινά με σαφή αποτύπωση της ανάγκης: τι θα χρηματοδοτηθεί, ποιο είναι το κόστος, πότε θα προκύψουν οι δαπάνες και ποια έσοδα θα στηρίξουν τις δόσεις. Έπειτα οργανώνονται τα οικονομικά στοιχεία, το επιχειρηματικό σχέδιο και τα απαραίτητα δικαιολογητικά.
Χρειάζεται έλεγχος των επιλέξιμων δραστηριοτήτων, της φορολογικής και ασφαλιστικής ενημερότητας, των οικονομικών στοιχείων και της δυνατότητας εξυπηρέτησης του δανείου. Η διαδικασία περιλαμβάνει αίτηση στην πλατφόρμα KYC της ΕΑΤ, λήψη μη δεσμευτικής προσφοράς από συνεργαζόμενη τράπεζα, αίτηση στο ΟΠΣΚΕ και προσκόμιση του φακέλου στην τράπεζα. Απαιτείται επίσης συμπλήρωση του ερωτηματολογίου ESG Tracker, χωρίς τα αποτελέσματά του να αποτελούν κριτήριο επιλεξιμότητας. Η υποβολή ενδιαφέροντος ή φακέλου δεν εξασφαλίζει έγκριση.
Η TFS αναλαμβάνει την υποστήριξη του φακέλου από την αρχική αξιολόγηση έως την εκταμίευση, εφόσον εγκριθεί η χρηματοδότηση: συγκέντρωση και έλεγχο δικαιολογητικών, οργάνωση οικονομικών δεδομένων, σύνταξη επιχειρηματικού σχεδίου και οικονομικών προβλέψεων, υποστήριξη των υποβολών και παρακολούθηση της πορείας του αιτήματος. Στόχος είναι ένα πλήρες και τεκμηριωμένο αίτημα, προσαρμοσμένο στις ανάγκες και στις δυνατότητες της επιχείρησής σας.
Ξεκινήστε με δωρεάν αξιολόγηση από την TFS
Αν η επιχείρησή σας διαθέτει τουλάχιστον μία κλεισμένη οικονομική χρήση, συμπληρώστε τη φόρμα δωρεάν αξιολόγησης της TFS και περιγράψτε το ποσό και τον σκοπό της χρηματοδότησης που εξετάζετε.
Η αξιολόγηση από την TFS είναι συμβουλευτική και δεν συνιστά τραπεζική προέγκριση. Η τελική απόφαση χρηματοδότησης ανήκει στην τράπεζα, με βάση τους ισχύοντες όρους και τη διαθεσιμότητα του προγράμματος.
21 Οκτωβρίου 2026, με βάση την επίσημη σελίδα της ΕΑΤ, τους όρους και προϋποθέσεις και τις συχνές ερωτήσεις του Αυγούστου 2026. Συμπληρωματική διασταύρωση: ενημέρωση συνεργαζόμενης τράπεζας.