Tfs

ΤΡΟΠΟΙ ΡΥΘΜΙΣΕΙΣ «ΚΟΚΚΙΝΩΝ ΔΑΝΕΙΩΝ»

Home »  ΤΡΟΠΟΙ ΡΥΘΜΙΣΕΙΣ «ΚΟΚΚΙΝΩΝ ΔΑΝΕΙΩΝ»

 

  1. Με την διαδικασία της ΕΛΕΥΘΕΡΗΣ ΔΙΑΠΡΑΓΜΑΤΕΥΣΗΣ

Αφορά όλους τους δανειολήπτες (φυσικά & νομικά πρόσωπα) και όλα τα δάνεια που βρίσκονται σε καθυστέρηση.

Μέσω της ελεύθερης διαπραγμάτευσης, μπορεί να επιτευχθεί η αναδιάρθρωση / ρύθμιση των οφειλών σας με «κούρεμα» ή/και «πάγωμα» μέρους της συνολικής οφειλής και ρύθμιση του υπολοίπου σύμφωνα πάντα με τις οικονομικές σας δυνατότητες.

  1. Με τη διαδικασία του Κώδικα Δεοντολογίας

Ο Κώδικας Δεοντολογίας έχει εφαρμογή στα παρακάτω:

  • Αφορά μόνο τραπεζικές οφειλές που παρουσιάζουν καθυστέρηση
  • Οφειλές που έχουν καταγγελθεί δεν υπάγονται
  • Ισχύει τόσο για οφειλές ιδιωτών όσο και επιχειρήσεων
  • Δεν υπάγονται οφειλέτες που έχουν χαρακτηριστεί μη-συνεργάσιμοι

Τύποι λύσεων ρύθμισης ή οριστικής διευθέτησης

Βραχυπρόθεσμες λύσεις ρύθμισης.

  • Τόκοι μόνο κατά τη διάρκεια βραχυπρόθεσμης περιόδου.
  • Μειωμένες τοκοχρεωλυτικές δόσεις κατά τη διάρκεια βραχυπρόθεσμης
    περιόδου.
  • Περίοδος χάριτος.
  • Αναβολή Πληρωμής Δόσης/Δόσεων.
  • Τακτοποίηση Καθυστερούμενου Υπολοίπου.
  • Κεφαλαιοποίηση καθυστερήσεων.

Μακροπρόθεσμες λύσεις ρύθμισης

Ως μακροπρόθεσμες λύσεις ρύθμισης κατατάσσονται τύποι λύσεων ρύθμισης, η διάρκεια των οποίων ισούται με ή υπερβαίνει τα πέντε (5) έτη.

  • Μόνιμη μείωση του επιτοκίου ή του συμβατικού περιθωρίου.
  • Αλλαγή Τύπου Επιτοκίου (π.χ. από κυμαινόμενο σε σταθερό).
  • Παράταση της διάρκειας.
  • Διαχωρισμός ενυπόθηκου δανείου σε:
    • ένα βιώσιμο δάνειο με εμπράγματη εξασφάλιση, το οποίο ο δανειολήπτης αποπληρώνει, και
    • υπόλοιπο του δανείου, στο οποίο δεν λογίζονται τόκοι έως μια μεταγενέστερη ημερομηνία αποπληρωμής.
  • Πρόσθετη εξασφάλιση από τον δανειολήπτη
  • Λειτουργική αναδιάρθρωση επιχείρησης.
  • Συμφωνίες ανταλλαγής χρέους με μετοχικό κεφάλαιο.

Λύσεις Οριστικής Διευθέτησης

Ως λύση οριστικής διευθέτησης ορίζεται οποιαδήποτε μεταβολή του είδους της
συμβατικής σχέσης μεταξύ ιδρύματος και δανειολήπτη ή ο τερματισμός αυτής,
αποσκοπώντας στην οριστική τακτοποίηση της οφειλής.

  • Εθελοντική Παράδοση Ενυπόθηκου Ακινήτου στο πλαίσιο ευρύτερης
    ρύθμισης.
  • Μετατροπή σε Χρηματοδοτική Μίσθωση, με την οποία ο δανειολήπτης
    μεταβιβάζει την κυριότητα του ακινήτου στο ίδρυμα και υπογράφει μια σύμβαση
    χρηματοδοτικής μίσθωσης, για ελάχιστη χρονική διάρκεια (συνήθως πέντε (5) έτη).
  • Μεταβίβαση του δανείου σε άλλο ίδρυμα.
  • Αντικατάσταση παλαιού δανείου με νέο μικρότερου υπολοίπου..
  • Διαχείριση σε εκκαθάριση στο πλαίσιο της πτωχευτικής διαδικασίας.
  • Ρευστοποίηση Εξασφαλίσεων για την ικανοποίηση της απαίτησης του
    ιδρύματος.
  • Δικαστικές/Νομικές Ενέργειες πέραν της ρευστοποίησης εξασφαλίσεων.
  1. Με τη διαδικασία του ΕΞΩΔΙΚΑΣΤΙΚΟΥ ΜΗΧΑΝΙΣΜΟΥ ΑΝΑΔΙΑΡΘΡΩΣΗΣ

Ως προϋποθέσεις για την ένταξη των επιχειρήσεων & των ελευθέρων επαγγελματιών στη διαδικασία του εξωδικαστικού μηχανισμού είναι :

  • Η επιχείρηση να κριθεί βιώσιμη
  • Τα χρέη να είναι άνω των € 20.000 και να έχουν δημιουργηθεί πριν τις 31.12.2016 και να βρίσκονται σε τρίμηνη τουλάχιστον καθυστέρηση ή σε ρύθμιση μετά την 1.7.2016

 

Εκτός των τραπεζικών οφειλών  στη διαδικασία του εξωδικαστικού μηχανισμού εντάσσονται ληξιπρόθεσμες οφειλές προς το Δημόσιο ή προς τα Ασφαλιστικά ταμεία ή σφραγισμένες επιταγές λόγω μη επαρκούς υπολοίπου ή εκδοθείσες διαταγές πληρωμής ή δικαστικές αποφάσεις για ληξιπρόθεσμες απαιτήσεις.

Η υποβολή των αιτήσεων (σε ηλεκτρονική μορφή) αναμένεται να ξεκινήσει  τον Αύγουστο

Βασική καινοτομία του νόμου, είναι ότι δεν απαιτείται η συμφωνία όλων των μερών, αλλά αν συμφωνήσουν τα 3/5 των πιστωτών, οι υπόλοιποι, ακόμη και αν διαφωνούν, επιβάλλεται η λύση σε όλους. Σε τελική φάση, η συμφωνία πηγαίνει στο Πολυμελές Πρωτοδικείο για να την επικυρώσει ώστε να είναι υποχρεωτική για όλους.

  1. Σύμφωνα με τους ισχύοντες νόμους
  • Πτωχευτικός Κώδικας (για τους εμπόρους)
  • Νόμος Κατσέλη 3869/2010 (για τα φυσικά πρόσωπα)